Получая ипотечные кредиты, люди обязуются в течение многих лет выплачивать банку определенные суммы, и все бы ничего. Но что если с заемщиком что-то случится? Банки вынуждены предлагать заемщикам застраховать жизнь и трудоспособность.

Страховать ипотечные риски имеют право все компании, которые получили лицензию в Федеральной службе страхового надзора. Тем не менее, каждый банк самостоятельно, по результатам тендера или своей оценки, выбирает ряд фирм, допущенных к каналу продаж. Заемщику могут предложить на выбор от 3-х до нескольких десятков страховых компаний — лидеров. Теоретически если у заемщика уже застрахована жизнь и трудоспособность и он не планирует менять страховщика, есть возможность подобрать банк, который зачтет существующий полис, пусть даже страховщик не является партнером банка.

Однако если это не очень известный страховщик, найти такой банк трудно. Чтобы не попасть под штрафы федеральной антимонопольной службы, банки заявляют, что они готовы принимать полисы любой компании. Однако ни девелоперы с первичного, ни собственники с вторичного рынка не будут ждать окончания рассмотрения документов (иногда неограниченного). Поэтому выбора нет фактически, придется отдавать предпочтение той компании, которая присутствует в списке банка.

Почему происходит именно так? Одни банкиры полагают, что надежностью страховой компании является залог выплат при наступлении страхового случая, другие просто зарабатывают на этом, выступая в роли страхового агента. При серьезных сделках часть вознаграждения страховщика, например 20-40 % от общей комиссии, иногда может составлять миллиарды рублей.

И, конечно же, процедура страхования не может быть заменена поручительством. Ведь поручительство при ипотеке — это дополнительная и малоэффективная, с точки зрения банка, мера обеспечения. Поскольку поручитель может также заболеть, еще хуже — умереть или просто оказаться неплатежеспособным.